ติดหนี้มหาศาล ทำอย่างไรดี



ติดหนี้มหาศาล ไม่มีทางออกให้กับชีวิต ทำอย่างไรดี ?

สัปดาห์ก่อน ผมได้รับโทรศัพท์จากข้าราชการพยาบาลท่านนึง เราคุยกันนานมาก น่าจะเกิน 1 ชม.ขึ้นไป

โดยมีใจความว่า “หนูติดหนี้ค่ะ อาจารย์ หนูหาทางออกไม่ได้ อาจารย์ช่วยหนูหน่อยได้ไหมคะ”

รายละเอียด ผมเรียบเรียงให้อ่านง่าย ๆ ประมาณนี้ครับ

– อาชีพหลักคือ ข้าราชการพยาบาล รายได้ประมาณ 3 – 4 หมื่นบาท (ถือว่าเยอะทีเดียว)

– มีธุรกิจส่วนตัว คือ เปิดร้านชานมไข่มุก 3-4 สาขา ช่วงเศรษฐกิจดี ก็ขายดี พอช่วงนี้ ก็อาจจะบริหารเหนื่อยสักหน่อย

– เปิดร้านเสื้อผ้า เคยขายดี แต่ตอนนี้ขายไม่ได้เช่นกัน

– ธุรกิจทั้งหมด เริ่มต้นจากเงินส่วนตัว รวมถึงเงินกู้สหกรณ์(ข้าราชการ) ซึ่งกู้เงินมาทั้งหมดเกินล้านบาท เรียกได้ว่า “เต็มวงเงิน กู้เพิ่มไม่ได้แล้ว”

– ดอกเบี้ยเงินกู้สหกรณ์ไม่เยอะ แต่กู้เพิ่มไม่ได้

– มีเงินกู้บัตรเครดิต 4 แสนบาท จากหลายสถาบันการเงิน โดยรวมถือว่าไม่เยอะมาก แต่หลายเจ้า เวลาเจรจาผ่อนผันหนี้สิน อาจจะเหนื่อยมากหน่อย

– ไม่มีหนี้นอกระบบ ผมถอนหายใจด้วยความโล่งใจ เมื่อได้ยินประโยคนี้ เพราะหนี้แบบถูกกฏหมาย เคลียร์ไม่ยาก แค่เหนื่อยสักหน่อย แต่หนี้นอกระบบ เป็นอันตรายต่อชีวิต ไม่ควรมีดีที่สุด

– จุดวิกฤตอยู่ที่ ลงทุนในคริปโตตัวหนึ่ง ซึ่งตอนหลังกลายเป็นแชร์ลูกโซ่ ลงทุนไป 1.2 ล้านบาท(4 กอง) โดยกองแรกได้ปันผลดีงาม จึงลงทุนเพิ่ม หลังจากนั้นการ์ดกับดักแชร์ลูกโซ่ทำงาน ขาดทุนมหาศาล ถอนเงินได้ แต่ขาดทุน 90% สรุปว่า ลงทุน 1.2 ล้าน ได้ปันผล 300,000 บาท ที่เหลือยังขาดทุน

– เงินลงทุนคริปโต กู้เงินจากสหกรณ์ทั้งหมด ช่วงที่ได้ปันผล ยังพอประคองกระแสเงินสดไว้ได้ แต่หลังจากที่ไม่มีปันผล และยังต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ กลายเป็นกระแสเงินสดติดลบ จึงกู้บัตรเครดิตมาอย่างต่อเนื่อง

– และตอนนี้ กู้ไม่ไหวแล้ว เพราะวงเงินเต็มทุกใบ ค้าขายไม่ดี เป็นพยาบาลก็มีรายได้แบบ Fix หาเพิ่มไม่ได้แล้ว

– มีลูก 3 คน คนหนึ่งเป็นโรคมะเร็ง รวมถึงตนเองก็เป็นโรคมะเร็งเช่นกัน จึงใช้เงินเยอะมาก ทำให้รายจ่ายติดลบมาโดยตลอด

– เรื่องราวก็มีประมาณนี้ ถือว่าเป็นเคสที่หนักหนาสาหัส ต้องแก้ไขกันตั้งแต่ต้นตอ และต้องอดทนอย่างมาก เพื่อแก้ไขปัญหาและนำพาให้ครอบครัวกลับมาสงบสุขให้ได้

**********

สิ่งที่ผมแนะนำไป มีดังนี้

– ผมชื่นชมคุณพี่ท่านนี้มาก ที่ใจเย็น มีสติ มีความอดทน และยังใช้ชีวิตอย่างมีเหตุผลในทุกเสี้ยววินาที

– คุณพี่คนนี้ป่วยเป็นโรคซึมเศร้า แต่น้ำเสียงยังโอเค รวบรวมสติได้ดี คุยกับผมอย่างมีหลักการณ์ ต้องขอชื่นชมอีกครั้ง

– ลูกชายมีปัญหาที่โรงเรียน เพราะรักษาตัวที่โรงพยาบาลอย่างยาวนาน เมื่อกลับไปโรงเรียนจึงยังปรับตัวไม่ได้ และมีอาการซึมเศร้าเล็กน้อย

– ผมแนะนำว่า สิ่งที่ควรทำที่สุดคือ การสร้างความสุขในแต่ละวัน ด้วยกิจกรรมง่าย ๆ เช่น เตะฟุตบอล วิ่งออกกำลังกาย เล่นหมากฮอส อะไรก็ได้ที่เป็นกิจกรรมสร้างความสัมพันธ์ และสร้างความสุขได้ทันที คือสิ่งที่ครอบครัวของเราต้องการมากที่สุดในตอนนี้

– เรื่องกระแสเงินสด ต้องโทรคุยกับเจ้าหนี้บัตรเครดิตเป็นอันดับแรก อธิบายให้เขาเข้าใจถึงสถานการณ์ของเรา ขอให้เขาช่วยระงับดอกเบี้ยก่อนเป็นอันดับแรก ส่วนเงินต้น จะขอทยอยจ่ายคืน อาจจะช้าหน่อย แต่จ่ายคืนแน่นอน

– ในส่วนของเงินกู้สหกรณ์ ขอให้ดำเนินการขอผ่อนชำระเงินกู้ต่องวดให้น้อยลงกว่าเดิม แจ้งไปตรง ๆ ว่าไม่ไหวแล้ว แต่จะผ่อนต่ออย่างมีวินัย แต่ขอให้ยอดเงินจ่ายต่อเดือนลดลง สภาพการเงินเราจะได้คล่องได้มากขึ้น

– ในส่วนบ้านที่มี คงต้องขายทิ้ง เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง และจ่ายหนี้ให้ได้เยอะที่สุด บางครั้งการที่ย้ายไปอยู่บ้านหลังเล็กลง แต่สภาพจิตใจดีขึ้น ถือเป็นความสุขที่ควรทำทันที

– ผมแนะนำให้แก้ปัญหาเรื่องหนี้ ให้จบก่อน ส่วนการเพิ่มรายได้ เดี๋ยวค่อนลิสต์กันอีกทีว่ามีความสามารถพิเศษจุดไหน ที่จะหาเงินเพิ่มได้บ้าง แต่ช่วงนี้ต้องรีบห้ามเลือดให้หยุดไหลก่อน สำคัญที่สุด

ผมเชื่อเหลือเกินว่า หากคุณพี่ท่านที่แก้ปัญหาหนี้ครั้งนี้ได้ เคสนี้จะกลายเป็นกำลังใจในทางบวก ในอนาคต คุณพี่ท่านนี้จะเป็นกำลังสำคัญที่จะแชร์ประสบการณ์ ช่วยเหลือคนที่มีปัญหาแบบเดียวกัน และทำให้สังคมดีขึ้นได้ด้วยประสบการณ์ที่เคยผ่านพ้นมา

ผมขอเป็นกำลังใจให้คุณพี่ท่านนี้ผ่านพ้นวิกฤตในชีวิต และลุกขึ้นยืนหยัดเพื่อตนเองและครอบครัวอันเป็นที่รักได้อีกครั้ง

แน่นอนว่า ผมเชื่อว่าพี่ทำได้ และจะต้องกลับมาประสบความสำเร็จได้อีกครั้งอย่างแน่นอน

อ.ตรี